Точка банк и Tinkoff Business для ИП и Upwork

Решил рассказать об опыте использования двух крутых банков для предпринимателей, которые подходят для фрилансеров, айтишников, дизайнеров-программистов и тех, кто хочет работать в нашей стране в белую и по нашим суровым законам.

Когда оформлялся как индивидуальный предприниматель, я не знал, какие документы нужны, что такое валютный контроль, транзитные счета, системы налогообложения, коды деятельности, какой алгоритм действий при регистрации ИП. Продвинутые банки помогают новичкам со этой рутиной и когда менеджеры Точка банка тщательно отвечали на глупые вопросы о регистрации, давали челеовеческие и понятные разъяснения, был приятно удивлен качеством сервиса банка. Можно просто прийти в Точку и сказать "Хочу открыть ИП, но ничего не знаю" и менеджеры Точки помогут. Это круто!

Чтобы открыть ИП можно обойтись без визита в налоговую: Точка банк выполнит необходимую работу: вы встречаетесь с представителем банка, проверяются загруженные ИНН, паспорт. Через пару дней получаете одобрение, электронные уведомление о постановке на учёт юридических лиц и выписку из гос. реестра. При желании никто не мешает съездить в налоговую и забрать бумажные оригиналы, но зачем?

Изначально выбор на Точку пал по суперпростой причине: хотелось получать платежи в USD с Upwork и выводить деньги на карту физлица как в RUB, так и в USD. Точка банк принадлежит банку Открытие (UPD: так было на момент написания статьи, сейчас Точка в QIWI), поэтому ещё одна дочка Открытия - Рокетбанк - работает со счётом ИП в Точке: с Точки вы можете выводить без комиссии рубли на рублевую карту рокетбанка и доллары на долларовую карту рокетбанка. Этот вывод проходит мгновенно. Абонентской платы у карт у Рокета нет, снимать наличные можно в рублях без комиссии в любом банкомате, в долларах - в кассе банка Открытия также без комиссии. Единственное условие - нужно предупредить банк о желании снять более 3000 USD за раз, до 3000 USD включительно наличкой касса отдаёт без проблем и без предварительной записи. Это удобство оценят те фрилансеры, которые мучаются с картой Payoneer, снимая по 300-400 USD в банкоматах райфа и юникредита, плятя комиссии и ища банкоматы с купюрами.

Работа с Upwork у Точка банка безпроблемная: менеждеры подсказывают, какие документы нужны, как и где что достать из личного кабинета Upwork, куда загрузить и как начать работать.

Ещё одна бомбически крутая фишка Точка банка - обмен валют. Разница с курсом на бирже минимальная - 20-40 копеек, такой курс гарантировано будет в ТОП5 банков и обменников города по валютным курсам с сайта valuta55.ru. Очень удобно самому задавать курс: например, текущий курс обмена доллара на рубли 59.20, но вы ни в коем случае не хотите продавать дешевле 60.00 руб за доллар: в точка банке можно выставить желаемую ставку, и если цена на бирже дойдет до вашей цены (опять таки, с заделом в 20-40 копеек), операция будет исполнена. Удобно, что с таким инструментом вам вообще никогда не нужно ездить по обменникам, стоять там в очередять и ждать приемлимых курсов обмена. Этакая встроенная биржа для мамкиных валютных трейдеров.

UPD: поскольку банк Открытие продал Точку и Рокет в QIWI, весь следующий абзац ниже потерял актуальность, но я сохраню его для того, чтобы у вас была полная картина и информация о прошлом Точка банка:

К сожалению, в 2017-2018гг у банка Открытие появились серьёзные проблемы: мутные истории с дочками - банком Траст, РГС банком, письмом альфа-банка, выводом средств из банка, высокой долей низкокачественных активов, понижением в сентябре рейтинга банка Открытие. На этом фоне я решил свалить в Тинькофф Бизнес: я давно периодически звонил в Тинькофф, спрашивая, сделали ли они нормальную работу сервиса для ИП с валютными картами Тиньков физ. лиц и осенью 2017 года они наконец-то осилили сделать всё по уму, я сразу перешёл к ним. Сейчас по банку Открытие всё стало позитивней: Moodys и АКРА возвращают позитивные рейтинги, ЦБ вложило в банк 1 триллион рублей (которые не вернутся никогда, хехе) и пытается навести порядок, директор Открытие Холдинг сбежал из страны. Но всё равно, прибыли в 2018 году у открытия не ожидается, но и тотального краха сейчас не ожидается тоже. ЦБ хоть и косвенно не признает не очень удачный опыт санации банка, но и расписываться в полном провале этой операции не собирается. Жаль, что Точка банк страдает из-за проблем в Открытии, уровень сервиса Точки очень высок, это пример сервиса, который реально решает проблемы предпринимателей и упрощает им работу, а не нарочно создаёт головные боли и не заставляет разбираться в деталях.

Тинькофф Бизнес по первому впечатлению показался чуть-чуть более топорным: менеджеры чаще, чем в Точке разговаривали на незнакомым экономическом языке, приходилось просить расшифровать аббревиатуры и некоторые понятия :) Но саппорт адекватный и понимающий. С Upwork, опять-таки, понимают, что и как нужно правильно настроить для валютного контроля. После первых принятых платежей и после обновления валютного законодательства платежи ходят без общений с менеджером и это главный плюс: есть уверенность и понимание, когда платежи приходят с Upwork, когда проходят валютный контроль и попадают на счета. Иногда рассказывают, как обстоят дела в других банках для ИП, где коллеги-знакомые часами общаются с саппортом и борются с зависшими переводами: в Тинькофф Бизнес такого нет и близко.

Курсы обмена валют в Тинькофф Бизнес чуть похуже чем у Точка банка и чуть похуже, чем у Тинькофф для физических лиц. Поэтому, рекомендую со счёта ИП выводить валюту, и менять валюту как физлицо. Почему в пределах одного банка такая разница, что приходится вот так морочиться - не понимаю. Но курс обмена получается приемлимый, по прежнему не нужно ходить в обменники - курс Тинькова не сильно хуже курса топовых обменника в городе.

Ещё один жирнейший плюс саппорту Тинькофф Бизнес за справку об открытии и состоянии счёта: в декабре делал визу в Канаду, и было нужно предоставить кое-какие документы об ИП, Тинькофф Бизнес в течение рабочего дня сделал толковую справку о состоянии счёта сразу на английском языке, как и просил. Саппорт Тинькофф Бизнес сэкономил мне кучу времени на перевод документа (найди компанию, съезди к ним, получи заверенный документ) и в итоге, даже не пришлось выходить из дома. Да, это платная услуга, но я был рад сэкономить лишние сутки времени. Точка банк, для сравнения, предоставляет выписки только на русском языке и их можно скачать из личного кабинета - это окей, но хотелось бы большего.

В Тинькофф Бизнес крутые лимиты по выводу средств: даже на простом тарифе за 500 рублей в месяц можно выводить 150т руб на дебетовые карты и 250т руб на кредитную карту. Суммарно максимум 400к, это намного выше всех моих текущих потребностей и вряд ли у конкурентов есть что-то лучше за 500 рублей в месяц.

Ещё один плюс - в мае 2018 у Эльба.контур появилась интеграция с валютными счетами Тинькофф Бизнес: теперь не нужно заниматься вручную выгрузкой платежей из Тинькофф в Эльбу, всё синхронизируется автоматически. Также и в обратную сторону: инвойсы из Эльбы появляются в интерфейсе тинькова. Мелочь, а приятно.

В целом, сейчас вижу так: с Точкой уже не так страшно работать, как было осенью, Тинькофф Бизнес развивается и не сильно уступает Точке по общему удобству. По-прежнему считаю оба варианта достаточно классными для индивидуальных предпринимателей. Если я вас убедил, что Тинькофф Бизнес вам подходит, и вы бы хотели попробовать этот сервис, воспользуйтесь моим инвайтом: я получу лишний месяц бесплатного обслуживания, вы получитите три.

Спасибо за внимание, задавайте вопросы в твиттер!